Продолжительный срок пользования кредитом выгоден только банку, ведь он получает проценты за пользование кредитом. При сокращении срока кредитования банк лишится потенциальной прибыли. Любые запреты досрочного погашения в договоре незаконны.

Есть несколько вариантов, как вносить платежи:

Вариант 1: Уменьшить срок кредита.

Платеж будет тот же, но основной долг снизится, переплата по процентам будет меньше.

В данном случае вы гасите большую часть основного долга, чем большую сумму вы вносите, тем меньше становится тело основного долга и проценты уменьшаются пропорционально.

Вариант 2: Уменьшить ежемесячный платёж.

Срок кредитования остаётся прежним.

В данном случае вы гасите большую часть процентов, а не основной долг. Вы уменьшите сумму ежемесячного платежа, но не сильно.

Если сравнивать оба варианта, с ежемесячным досрочным погашением на протяжении всего времени до полного погашения кредита, то вы придете к одному результату, но если вы хотите уменьшить тело кредита, то уменьшайте срок.

Преимущества досрочного погашения:

1. Вы уменьшаете общую сумму выплаченных банку процентов, так называемую переплату. Экономия будет более существенной, если досрочное погашение вы будете производить в начале срока кредитования. Ведь при аннуитетной схеме погашения именно в первые годы кредитования проценты в месячном платеже занимают львиную долю. Досрочка позволит снизить остаток долга, а значит и сумму процентов.

2. Ежегодные суммы по страхованию своего здоровья и недвижимости тоже снижаются, т.к. они зависят от остатка долга по кредиту.